Cómo usar la calculadora de depósito bancario vs condominio en renta

Qué hace esta calculadora

Compara el valor de dejar tu dinero en un depósito bancario con comprar un condominio, rentarlo y venderlo más adelante.

Quién debería usarla

Compradores, arrendadores e inversionistas que quieren una primera comparación sencilla entre flujo de caja bancario y flujo de caja inmobiliario.

Definición de los datos

• Código de moneda: código ISO usado para mostrar los resultados
• Efectivo inicial disponible: capital total disponible hoy
• Plazo de tenencia: tiempo que mantienes el dinero o el condominio
• Depósito adicional por período: dinero extra que agregas al depósito bancario en cada período
• Tasa de interés bancaria: tasa anual nominal antes de impuestos
• Modo fiscal y tasa de impuesto: si el interés bancario se reduce por impuestos
• Precio de compra, enganche, préstamo, tasa y plazo: estructura de compra y financiamiento del condominio
• Ingresos por renta: renta mensual, ocupación y crecimiento anual
• Gastos del condominio: HOA, impuesto predial, seguro, mantenimiento, administración, agente y otros gastos anuales
• Venta final: precio esperado de venta y costo de venta

Resumen de fórmulas

• Depósito bancario: capital inicial capitalizado después de impuestos más depósitos periódicos
• Condominio: renta neta menos hipoteca y gastos, más el efectivo sobrante invertido en el banco, más la venta final
• Precio de equilibrio: el precio de venta que iguala ambas estrategias

Supuestos

• El efectivo que no se usa en el condominio permanece en el depósito bancario
• La hipoteca se paga mensualmente y el saldo baja con cada pago
• La ocupación y el crecimiento de la renta se mantienen constantes durante el plazo
• El impuesto sobre intereses bancarios solo se aplica cuando se activa el modo fiscal
• Es un modelo simplificado y no reemplaza un análisis legal, fiscal o de financiamiento completo

Ejemplo de cálculo

Imagina que tienes $100,000 disponibles. El condominio cuesta $240,000, requiere $60,000 de enganche, $5,000 de cierre y $5,000 de renovación.

El condominio renta en $1,200 al mes, mantiene 95% de ocupación, crece 3% por año y se vende después de 5 años.

La calculadora compara esa estrategia con dejar los $100,000 completos en un depósito bancario.

Cómo interpretar el resultado

Una diferencia positiva significa que la estrategia del condominio termina con más valor que la estrategia del depósito bancario.

El precio de equilibrio muestra cuánto tendría que venderse el condominio para que ambas opciones terminen igual.

La ventaja anualizada es una comparación aproximada sobre el plazo de tenencia, así que debe leerse como una señal para planear, no como una garantía.

Errores comunes

• Usar la renta mensual bruta sin ajustar por ocupación
• Olvidar el costo de cierre o la renovación
• Ignorar el saldo pendiente de la hipoteca al vender
• Suponer que el banco no paga impuestos cuando sí podría pagarlos

Limitaciones y descargos

• Esta calculadora es solo para comparación educativa
• No incluye todas las reglas fiscales, costos legales, restricciones de financiamiento ni riesgos de mercado
• Los precios de venta, la ocupación y los gastos reales pueden ser diferentes a los supuestos
• Consulta a un profesional antes de tomar decisiones reales de inversión

Notas por país

La estructura es global, pero el impuesto predial, las cuotas de traspaso, las reglas del condominio y las restricciones de renta varían por país y ciudad. Verifica las reglas locales antes de confiar en el resultado.